2024清远住房公积金贷款办理指南

　　一、贷款对象和贷款条件

　　公积金贷款对象包括两类：一是在本市缴存公积金或者具有本市户籍在外地缴存公积金以及在签订互贷合作协议城市缴存公积金的单位职工;二是在本市自愿缴存公积金的人员。

　　申请公积金贷款应同时具备以下条件：

　　(一)具有合法有效的身份证明;

　　(二)公积金账户处于正常缴存状态，且单位职工应连续足额缴存6个月(含6个月)以上，自愿缴存人员应在本市连续足额缴存12个月(含12个月)以上;

　　(三)为所购住房的所有权人或共有权人;

　　(四)具备住房所在地房产交易部门和登记部门确认的商品房买卖合同或协议，并能办理抵押担保手续;

　　(五)已按规定支付首期购房款;

　　(六)具有完全民事行为能力，信用良好，拥有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力。

　　注意：第二次申请使用公积金贷款的家庭，必须在第一次公积金贷款结清后方可申请。

　　属于下列情形之一的，不予贷款：

　　(一)所购房产为非居住用途的;

　　(二)所购住房用途为别墅的;

　　(三)所购住房为独立成栋住宅的;

　　(四)购买住房部分产权份额的;

　　(五)所购住房为家庭(包括申请人、申请人配偶及其未成年子女，下同)名下第三套及以上住房的;

　　(六)申请人家庭在全国范围内已使用过两次公积金贷款的;

　　(七)申请人及配偶与父母、子女之间交易的住房;

　　(八)其他不符合法律、法规规定的情形。

　　二、贷款额度

　　(一)公积金中心根据资金运行情况及风险管理的要求拟定最高贷款额度及可贷额度计算标准，经清远市住房公积金管理委员会审议通过后向社会公布执行。

　　(二)实际可贷额度应根据账户余额倍数标准计算确定，但不得超过最高贷款额度且不得超过抵押物价值的70%。

　　1.家庭购买首套自住住房的：

　　(1)累计缴存时间在24个月(不含24个月)以下的，可贷额度不超过公积金账户余额的8倍;

　　(2)累计缴存时间在24个月(含24个月)以上48个月(不含48个月)以下的，可贷额度不超过公积金账户余额的10倍;

　　(3)累计缴存时间在48个月(含48个月)以上的，可贷额度不超过公积金账户余额的12倍。

　　公积金账户有销户后重新开户情形的，除因合并销户、外部转出销户可合并计算销户前的缴存记录外，其余情形不可合并计算销户前的缴存记录。

　　2.家庭购买第二套自住住房的，可贷额度不超过公积金账户余额6倍。

　　(三)根据贷款额度计算得出的每月公积金贷款还款额不超过申请人家庭收入的50%。公积金中心、受委托银行应加强对借款申请人(含共同申请人)还款能力的审查。

　　(四)贷款以二手房作为抵押物的，由贷款受委托银行聘请具有评估资质的房地产评估机构进行评估确认，出具符合国家房地产评估规范要求的抵押物价值评估报告，并应以评估价值、房屋交易价格相比较低者作为抵押物价值。

　　(五)申请人的配偶可以作为共同申请人。夫妻双方共同申请且均符合公积金贷款条件的，可合并计算贷款额度，但不得超过夫妻双方的最高贷款额度。

　　(六)房屋套数认定

　　1.家庭名下房屋套数以缴存人家庭在我市不动产登记管理部门确定的房产套数为准。

　　2.家庭名下房屋套数信息中，所有未注销的住房，包括商品房、经济适用房、限价房、宅基地、集体土地所有权住房等查房情况显示用途是“居住用房”或“住宅”的均纳入家庭名下房屋套数认定范围。

　　三、贷款期限

　　(一)公积金贷款的最长贷款期限为30年，且不超过法定退休后5年。

　　(二)贷款期限不得高于抵押物剩余使用年限，二手房贷款期限与楼龄之和不超过50年。

　　(三)夫妻共同申请的，贷款期限以夫妻双方中较长的一方计算。

　　(四)组合贷款中的公积金贷款和商业贷款的期限应一致。

　　四、贷款流程

　　(一)借款人向受委托银行递交申请材料;

　　(二) 受委托银行进行贷前审核，符合贷款条件的予以受理，并通过贷款业务系统上报公积金中心;

　　(三)公积金中心对贷款进行审核，做出是否准予贷款的决定;

　　(四)准予贷款的，由公积金中心或受委托银行通知借款申请人签订借款合同和担保合同，并将贷款资料转交担保落实人员办理担保手续;

　　(五)贷款担保落实后，受委托银行应在贷款业务系统中完成信息录入;

　　(六)公积金中心确定符合放款条件后，将贷款发放至借款合同约定的账户。

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